Як заощадити на страхуванні квартири?

Просто, здавалося б, підібрати оптимальну страховку житла, але ж хочеться ще й заощадити там, де це можливо, особливо якщо замислюєшся про страхування перед відпусткою.

Які існують способи заощадити при покупці поліса страхування житла, в чому їх сильні і слабкі сторони.

Спосіб перший: подбати про те,Щоб у настання страхового випадку було менше шансів

Як не парадоксально це звучить, але чим менше у страхового випадку шансів, тим дешевшеОбійдеться поліс страхування власнику квартири.Парадокс в тому, що чим менше власник квартири побоюється всяких несподіванок, тим менше в нього бажання страхувати свої метри.

Тим не менш,Якщо ви самостійно подбаєте про зменшення ймовірності настання страхової події, то можете істотно заощадити.«Наприклад, нерухомість страхується за ризиком протиправні дії третіх осіб.

Якщо об'єкт буде під цілодобовою охороною, а на вікнах поставленоРешітки, то ймовірність крадіжки мінімальна, та страховий тариф, відповідно, значно нижче.І так по кожному ризику.

Якщо у вашому будинку або офісі всі комунікації нові, то ймовірність аварії водопровідних, каналізаційних та опалювальнихСистем невелика, отже, і страховий тариф по цьому ризику буде мінімальним », - зазначає Вадим Загребний, голова правління СК" Брокбізнес».

За словами експертів, просте наявність сигналізації може здешевити поліс на 5-10% (якщо немає інших обставин, що підвищують ймовірність настання страхової події).

Іншими словами, якщо ви плануєте поставити грати на вікна або іншим яким-небудь чином убезпечити свої метри, є сенс зробити це до того як купите поліс страхування.Втім, конкретні рецепти здешевлення, згадані нами, не у всіх СК діють однаково - наприклад, горезвісне підключення вашої квартири до системи сигналізації.«У кожної компанії свій поправочний коефіцієнт. Однак не всі його застосовують.

Більш значущим буде підключення квартири на пульт охорони », -Стверджує Юлія Касьян, головний спеціаліст з прямого продажу управління по роботі з клієнтами СК «АСКО-Медсервіс».

Крім цього, в стандартних програмах СК, як правило, тарифи усереднені, і в цьому випадку такі особливості, як наявність сигналізації в квартирі, не впливає на величину вартості страховки.Тому охочим скористатися таким способом економії (а також більшістю способів, описаних нижче) треба поцікавитися, чи є така можливість в обраній ними СК.

Спосіб другий: страхувати тільки те, що дійсно потрібно

Хороший спосіб заощадити - купуючи поліс, вибрати лише ті параметри страхування, які вам потрібні.«Для того щоб страховка обійшлася дешевше, страхувальник може зупинити свій вибір на ризиках, актуальних для конкретного майна, або застрахуватиТе майно, яке найбільш схильна ризикам (так страхувальник іноді економить, страхуючи тільки ремонт квартири, без коробки, припускаючи, що ймовірністьЇї руйнування незначна).

Також можливо застрахувати майно не на повну вартість, а на розмір найбільш ймовірних збитків (наприклад, при залиття страждає тількиЧастину оздоблення квартири, а не вся цілком) », - радить Любов Носач, начальник відділу страхування майна та відповідальності фізичних осіб СК" Провідна".

Втім, якщо ви хочете заощадити, відмовившись від страхування самої споруди (конструкції) квартири, або внутрішньої обробки приміщення, або меблів і техніки, то це доцільно робити лише ретельно зваживши всі «за» і «проти».«Комплексне страхування обійдеться в 1,5-2 рази дорожче (у порівнянні зі страхуванням тільки конструкції), проте захист у цьому випадку буде повною.

Так як найвірогідніше страховий випадок станеться саме з ремонтом чи з технікою (наприклад, при затопленні сусідами зверху), а конструктивніЕлементи будуть цілі », - вважає Юлія Касьян.

Що стосується скорочення переліку ризиків, відмова від яких зменшить страховий платіж, то і тут вибір буде залежати тільки від вас. «Клієнт,Який звернувся у страхову компанію, може сам підібрати набір актуальних ризиків, виходячи з індивідуальних особливостей свого житла, - зазначає ЛюбовНосач.- Так, наприклад, страхуючи квартиру, яка розташована вище першого поверху, можна абсолютно спокійно виключати ризик наїзду транспортних засобів.

Страхуючи квартиру або приватний будинок, обладнаний сигналізацією, броньованими дверима і зі штатом охорони можна виключити ризик крадіжки.Але при будь-яких страхових комбінаціях є ризик, який обов'язково присутня - це «Вогонь».

Існують і малоймовірні ризики, відмова від яких може здешевити поліс на величину до 15%.«Заощадити можна, наприклад, виключивши ризик стихійних лих і падіння літальних апаратів при страхуванні квартири», - радить Юлія Касьян.

Спосіб третій: вибрати договір з франшизою

Зробити страховий платіж значно меншим можна вибравши поліс з ненульовою франшизою.«Різні франшизи здешевлюють поліс. Вони можуть бути умовними (виплачується відшкодування, якщо збиток перевищує встановлену суму) і безумовними (віднімаються від суми відшкодування в будь-якому випадку) », - зазначає Юлія Касьян.Як правило, при франшизі в десять відсотків страховий платіж може зменшитися відсотків на тридцять.

Проте, такий спосіб здешевленняПоліса підійде лише тим, хто готовий у разі настання страхової події розщедритися сам, а не бажає, щоб страхова компанія компенсувала повністюВсю суму збитку.Тому користуватися таким способом, щоб зменшити вартість страховки, доцільно лише в крайньому випадку.

Спосіб четвертий: подумати, першНіж страхувати квартиру на короткий термін

Зменшити страхову виплату можна, застрахувавши квартиру не на рік, а, приміром, на місяць або простоНа період відпустки.Як правило, вартість такого поліса буде на 80% нижче, ніж річного. Втім, цей спосіб хороший лише в тому випадку, якщо ви протягом року їздите у відпустку один раз і не більше ніж на місяць.Не кажучи вже про те, що в загальній складності економніше виходить якраз страхувати житло на рік (якщо порівнювати ціну страховки за місяць).

«ПолісиСтрахування на період відпустки, як правило, не дуже вигідні, так як вартість місяці страхування в річному полісі менше.Крім того, квартира і після відпустки піддається все тим же ризикам, хіба що трохи в меншій мірі », - стверджує Юлія Касьян. Те ж стосується спеціальних короткострокових експрес-програм зі страхування житла.

Точно так же палицею з двома кінцями є і розбиття страхового платежу на кілька частин - яка хоч і зменшує тимчасово фінансове навантаження на страхувальника, але в цілому - робить поліс дорожче.

Спосіб п'ятий: шукайте індивідуальний підхід та акції

Також знизити витрати можна страхуванням нерухомого майна з попереднім оглядом.«Для здешевлення договору страхування, страхувальник може скористатися програмою страхування з індивідуальним підходом - подається заява з описомМайна, проводиться огляд майна представником компанії, і в разі відсутності факторів, що впливають на збільшення ризику, тариф буде значно нижче,Ніж при продажу стандартних експрес-продуктів », - зазначає Любов Носач, начальник відділу страхування майна та відповідальності фізичних осіб СК" Провідна ".

Цей підхід гарний ще й тим, що у випадку, якщо, наприклад, вас заллють і постраждає телевізор, вам не доведеться доводити, що у вас він був саме тієї моделі, про яку ви заявляєте.

Крім того, хороший спосіб економії - покупка поліса по акції (якщо, звичайно, ви переконаєтеся, що цей поліс дійсно для вас корисний). «ВЛітній період страхові компанії пропонують величезну кількість акцій і спеціальних умов, пов'язаних з періодом відпусток, тому прийшовши до страховика,Наприклад, за договором страхування ОСАЦВ, слід уточнити, які знижки або додаткові бонуси можна отримати, купуючи страховку з якихосьІнших видів страхування », - зазначає Любов Носач.

І правда, деякі компанії готові подарувати своїм клієнтам знижку від вартості поліса лише тому, що останні вже придбали у них іншу страховку.Втім, деякі СК проводять акції круглий рік: Prostobank.ua вдалося виявити акції, за якими СК навіть пропонували своїм клієнтам страховку житла в подарунок - у разі оформлення поліса автострахування.
Самим бережливим: на чому не варто економити

Головна складність при здешевленні страховки житла - пошук золотої середини, при якій і страховка корисна, і ви не переплачуєте зайвого.«Ніколи не можна забувати відому максиму про дешевий рибі і неякісному супі - часто гонитва за недорогий страховкою буває чревата наслідками,Так як низька ціна страховки передбачає урізане страхове покриття », - зазначає Любов Носач.

Крім цього, хоч поліс зі страховою сумою в 12 тисяч гривень коштує в шість разів дешевше, ніж поліс зі страховою сумою в 100 тисяч, не вартоЕкономити, свідомо вибираючи занадто малу суму відшкодування - адже це зробить страхування безглуздим.

Ще одна помилка, якої не варто припустити, намагаючись здешевити поліс - це приховування фактів про вашу квартиру від страхової. У разі настання страхового випадку все одно відбувається розслідування, тому в СК обов'язково встановлять істину.

«У нашій практиці бували випадки, коли страхувальник свідомо приховував численні затоплення квартири сусідами, і, заповнюючи заяву на страхування, зазначив, що подібного ніколи не відбувалося.

І коли даний страховий випадок відбувся, компанія мала повне право взагалі відмовити у виплаті. Те ж саме стосується і проведення ремонтнихРобіт, і тимчасового характеру проживання, а також іншої інформації про об'єкт, яку запитує страхова компанія », - попереджає Любов Носач.

Ще одне важливе питання, про яке доцільно подбати, особливо перед відпусткою, - це застрахувати цивільну відповідальність перед своїми сусідами на випадок можливих аварій водопровідних або каналізаційних систем.

«Крім страхування квартири варто подумати про поліс страхування відповідальності перед сусідами. Адже прорвав під час відпустки кран нікому полагодити / закрити, і збиток сусідам внизу доведеться відшкодовувати з власної кишені.

Оскільки вартість короткострокового поліса порівняно невелика, не варто виключати якісь ризики », - радить Юлія Касьян. Крім того, такийПоліс покриває нанесення збитку сусідам у випадку пожежі, вибуху побутового газу, аварій опалювальних та протипожежних систем.

Тут для економії фахівці радять купувати короткостроковий поліс - адже ризики того, що в результаті можливого події сусідам буде завдано значної шкоди, коли ви у відпустці, значно вище.

На замітку: що зробить поліс страхування дорожче

Незважаючи на те, що в кожному конкретному випадку вартість поліса буде залежати відПобажань страхувальника і тарифної політики СК, існують кілька параметрів, які цілком можуть зробити для власника квартири страховку дорожче.«Здорожують поліс страхування розташування квартири на першому і чи останньому поверхах, наявність великих вікон (зустрічається в офісах), дерев'яні перекриття.

Якщо будинок дуже старий або аварійний, то страховик, як правило, взагалі відмовиться прийняти його на страхування », - попереджає Юлія Касьян.«Вартість поліса може зрости в тому випадку, якщо страховий захист квартири розрахована на час проведення ремонту або тривалий відсутності мешканців(2 місяці і більше) », - додає Любов Носач.