Твої гроші: Як поручителеві по кредиту уникнути проблем!

Сьогодні ми розповімо, що робити, якщо ви виступаєте поручителем по кредиту, який позичальник вчасно повернути не може. Читайте про те, як отримати максимальне відстрочення по виплаті або зовсім позбавитися від цього вантажу.

Зараз все більше українців не може платити по кредитах. Це створює проблеми не тільки банкірам, але і тим, хто свого часу погодився бути поручителями. Коли у позичальників виникають труднощі з погашенням заборгованостей, фінустанови починають "трясти" поручителів. І останнім доводиться розплачуватися за чужі борги. Відносно невеликі споживчі кредити нескладно погасити, зовсім інша ситуація з автокредитами і іпотекою.

Найважче уникнути оплати чужого кредиту, якщо поручителем виступає дружина позичальника. Річ у тому, що банки і кредитні союзи іноді пропонували формально як поручителя виступити "другій половині", не враховуючи, що часто здобувач в сім'ї – чоловік. Аналогічна ситуація і у позичальників, батьків передпенсійного віку, що стали поручителями, але що на даний момент не працюють.

В цьому випадку варіантів виходу з ситуації, що склалася, насправді небагато: просити про надання кредитних канікул або реструктуризації довга або під контролем банку продавати майно, яке знаходиться під заставою.

Оспорити таке рішення поручитель може, але безрезультатно: при підписанні договору поручитель бере на себе такі ж зобов'язання, що і боржник, говорять експерти.

Платимо менше

Єдине, що може позбавити поручителя від зобов'язання погашати кредит, – це відсутність у нього постійних доходів (унаслідок звільнення з роботи) або ліквідного особистого майна (квартири, машини). Так буде до того моменту, поки поручитель або не знайде роботу, або не обзаведеться рухомим або нерухомим майном.

При цьому потрібно врахувати, що банк у багатьох випадках не має права відбирати у поручителя всі гроші до копійки. Якщо є двоє неповнолітніх дітей і родітелі-інваліди, які подали на аліменти, то поручитель може витрачати на їх зміст до 70% своїх доходів.

Таким чином, оформивши 25% зарплати як аліменти і ще 25-30% (а то і більше) – на зміст непрацездатних батьків, можна зробити так, щоб абсолютно законно банку діставалися "крихти", а то і взагалі нічого.

Варто пам'ятати, що стягнення з поручителя має свій термін давності. Якщо банк не звернувся до поручителя протягом шести місяців з моменту припинення виплати кредиту, він втрачає право пред'являти вимоги по погашенню позики до поручителя. Під зверненням є на увазі не дзвінок по телефону кредитного менеджера, а письмова вимога погасити заборгованість.

В крайньому випадку можна подати позов до суду від імені родичів поручителя на визнання його недієздатним. У разі стрічного позову від банку всі спори в суді відбуватимуться за участю опікунської ради, яка навряд чи дасть згоду на відчуження майна недієздатного. Мінус: далеко не кожен захоче добровільно приймати статус недієздатного (хіба мало чому це згодом перешкодить!). Ще один мінус: банк може зажадати проведення судової експертизи - щоб переконатися в недієздатності.

Але навіть якщо кредитор зробив "чорну справу" і витребував через суд з поручителя гроша, у того завжди залишається право вичавити "кровні" з позичальника, поводиться до нього з регресним позовом. Правда, якщо навіть банку не вдалося "вибити" гроша у боржника, то надії на сприятливий результат справи мало