Іпотека лякає відсотком

Зараз банківська система зазнає надлишок ліквідності. Гроші є, а міцних платоспроможних позичальників - на жаль, немає.

Незважаючи на це, "віртуально" до них пред'являються досить жорсткі вимоги. Але так буде не завжди. Оскільки літо - період відпусток, багато хто відкладає покупку нерухомості на осінь.Ця ж тенденція простежується і у продавців. Деяка ж частина населення вибрала очікувальну стратегію на тлі останніх повідомлень про прогнози зниження вартості квадратних метрів на 5-7%.Разом з тим у вересні варто очікувати сезонної активізації ринку нерухомості і, відповідно, ринку іпотечного кредитування.

"У боротьбі за позичальників банки в найближчі півроку-рік підуть на деякі поступки, знижуючи ставки кредитування.До кінця року можна очікувати середні реальні ставки по іпотеці на покупку житла на вторинному ринку нерухомості в діапазоні 15-17% річних ", - прогнозує заступник голови правління банку" Київ "Анна Сидорова.

Погоджується з колегою і заступник голови правління Приватбанку Володимир Яценко. "Якщо ще восени минулого року середня ставка була в районі 19-21%, то зараз - 18-20%.Упродовж року середня ставка за кредитами на придбання нерухомості продовжить знижуватися і вже до грудня може досягти 16% ", - розповідає банкір.Разом з тим, зазначає начальник управління іпотечного кредитування "ВТБ Банку" Олександр Борщевич, динаміка ставок за кредитами в більшій мірі буде залежати від ставок на ринку депозитів.

За словами Світлани Черкай, заступника голови правління "Ерсте Банку", на ринку існує дві позитивні тенденції. По-перше, ситуація з ліквідністю в банківському секторі значно покращилася.Також більш доступними для клієнтів стали процентні ставки, зокрема, плаваючі процентні ставки, які зробили більш привабливими іпотечні кредити.По-друге, економічна ситуація в Україні продовжує поліпшуватися, що дає і банкам, і клієнтам впевненість у подальшій стабільності.

ЩоЖ стосується вимог до позичальника, то клієнт, як і раніше, повинен підтвердити достатній рівень доходів для отримання кредиту на житло.Крім платоспроможності на рішення про видачу позики впливає кредитна історія клієнта. "Криза показала, що при вирішенні про кредитування банки не повинні брати до уваги неофіційні доходи.Тому, щоб мати можливість отримати кредит, претенденту варто декларувати свої доходи. Адже банки, в першу чергу, оцінюють не заставу, а фінансовий стан клієнта ", - каже пані Черкай.Ідеальний же позичальник, згідно з поданням банкірів, повинен бути не молодше 23 років, мати від 30% власних коштів від вартості нерухомості та офіційно підтверджену заробітну плату.При цьому сумарні щомісячні платежі по всіх кредитах клієнта (з урахуванням запитуваної) повинні складати не більше 60% від офіційно підтвердженої заробітної плати.

Правда, уточнює Анна Сидорова з банку "Київ", значних пільг за розміром авансу в наступні два-три роки очікувати не варто. Стандартна вимога до початкового внеску залишиться на рівні 30% вартості нерухомості.Хоча можливі аванси і в 10-20%. Але такі умови будуть стосуватися, перш за все, партнерських схем із забудовниками або за умови надання позичальником додаткового забезпечення.

Якщо ж потенційний покупець "квадратних метрів" відповідає мінімальному "джентльменського" набору умов, то банки, в основному, готові позичити йому кредит у гривні на термін до 25 років.Але, переважно, на "вторинне" житло. "Це обумовлено тим, що значна частина банків, які активно кредитували в докризовий час, через неповернення позик сьогодні не готова ризикувати знову на первинному ринку.Виняток становлять об'єкти нерухомості, де банк виступає партнером будівництва ", - пояснюють в ПриватБанку.

Незважаючи на райдужні середньостроковіПерспективи сектора, банкіри не чекають буму кредитування в найближчі два роки: деякі займають вичікувальну позицію, інші - взагалі відмовляються відІпотеки."У другому кварталі 2011 р. банки в основному робили ставку на два іпотечних напрями: кредитування покупки закладеної по проблемних кредитах нерухомості,Яку вони відсудили у неплатників, і фінансування завершення будівництва житлових будинків, що зводяться їх партнерами.Така ж тенденція збережеться і в найближчі кілька місяців ", - прогнозує Ганна Сидорова. За її словами, фінустанови поки не поспішають виходити на іпотечнийРинок з принципово новими пропозиціями, оскільки ситуація на ринку нерухомості до цих пір до кінця не прояснилася.

Як прогнозує начальник відділу аналізу фінансових ринків "ІНГ Банк Україна" Олександр Печеріцин, ринок іпотечного кредитування ще не скороДосягне докризових обсягів, оскільки частина банків поки що не готова надавати іпотечні кредити у відсутності довгих гривневих ресурсів, іншихЖ не влаштовують докризові умови."Наприклад, вимога до первинного внеску з боку позичальника зараз знаходиться на досить високому рівні. З іншого боку, поточні ставки гривневихІпотечних кредитів найчастіше не під силу більшості потенційних позичальників, платіжна спроможність яких постраждала під час кризи ", - нарікає фінансист.

До докризовим ж показниками банки повернуться не раніше другої половини 2012 р. При цьому Олександр Борщевич запевняє, що розвиватися іпотека будеІ далі в "містах-мільйонниках" - Києві, Дніпропетровську, Донецьку, Одесі, Харкові, Львові, а також Житомирі, Запоріжжі та Вінниці.

Підтримує його і Світлана Черкай з "Ерсте Банку": "Як показує практика, швидше за все ринок іпотеки розвивається у великих обласних центрах України, де клієнти можуть придбати нерухомість як на первинному, так і на вторинному ринку.Це можна частково пояснити достатністю рівня офіційно підтвердженого доходу клієнта для можливості взяти іпотечний кредит ".

Крім того, у великих містах існує серйозний ринок відкладеного попиту.Відповідно, довгострокова перспектива ринку нерухомості досить велика і буде існувати до тих пір, поки в країні буде процвітати розвиток маленьких населених пунктів і великих міст, впевнена банкір.При цьому велика частина людей хоче перебратися саме в більші міста, тому там житло завжди буде користуватися попитом, особливо соціальне.

Сприяти попиту буде, в тому числі, розвиток іпотеки.Правда, ціни "квадратних метрів" теж будуть зростати.