Фінансова пастка. Українці є легкою здобиччю для фінансових шахраїв

Україні має сумний досвід фінансових афер і пірамід. У кишеню українців заглянули горезвісні «Еліта Центр», «Кінгз Капітал» і багато інших псевдо фінансові установи.При цьому, крім аферистів, низьким рівнем фінансової грамотності українців користуються цілком легальні фінансові структури.

Особливо діяльність фінансових шахраїв активізувалася в після кризовий період. Люди, зневірившись у надійності банківської системи, стали нести свої заощадження шахраями, які маскуються під легальні фінансові компанії.«У першу чергу, це ті організації, які пропонують великі відсотки та вигідні умови. І люди думають, що дуже швидко і багато запрацюють », -Зазначив президент Всеукраїнської ГО із захисту прав споживачів фінансових послуг Руслан Демчак в ефірі програми «Детектор ринку».

При цьому талант шахраїв не знає меж, вони вигадують все нові фінансові пастки, які дивують своєю винахідливістю. З класичних фінансових пірамід комбінатори перейшли на більш складні схеми обману.Так, фінансове шахрайство процвітає і в мобільних мережах, і в Інтернеті.

У список компаній, які краще обходити стороною, входять такЗвані «форекс» клуби, покупки в групах або псевдо кредитні установи, які пропонують дешеві позики, захмарні відсотки за вкладами, автомобіліІ нерухомість за півціни.У Держфінпослуг стверджують, що на сьогоднішній день така діяльність, як управління торговим рахунком на ринку FOREX, є неврегульованою. Тому в комісії зараз працюють над тим, щоб взяти цю діяльність під контроль.

Серед прикладів можна навести контору «Божевільний дохід» - гроші вкладників накопичують, пропонуючи 30-40% річних, і нібито вкладають у прибутковий бізнес (будівництво і т.Д.). Або «Дешевий кредит» - накопичує гроші для видачі кредитів по черзі під 3-5% річних. Початковий внесок - до 10%. Для видачі кредиту вимагають заздалегідь оплатити 3-6 щомісячних внесків.А організація «Он-лайн брокер» пропонує торгівлю в Інтернеті на валютному або фондовому ринку. Клієнт повинен внести на рахунок реальні гроші. ВиграшЗараховується у вигляді бонусних балів, які монетизувати майже неможливо, як і вийти з бізнесу без втрат.
Афери в групах?

Найбільш поширеними пірамідами зі складною схемою є «покупки в групах». Людей підкуповують вигідними пропозиціями,Які складаються в неймовірно низьких відсотках (4% в нацвалюті) за кредит на авто, нерухомість.Це практично вдвічі менше ніж у банках. Клієнту обіцяють мінімальні щомісячні платежі в межах 250-1000 гривень протягом 15-25 років і не вимагають довідку про доходи.

Проте, для отримання позики, крім документів, необхідно сплатити «вступні» внески. При цьому обіцяють «кредит», хоча насправді мова йде про розподіл у порядку черги сумарних вкладів учасників групи.Фактично, клієнти кредитують один одного, сплачуючи за участь в групі. Так звані «адміністратори» цих груп гарантують отримання товару через три місяці.Однак, на практиці учасники схеми чекають своєї черги роками.

Виявити таких шахраїв не так складно, як здається. Є п'ять загальних ознак фінансової афери.Зазвичай вони використовують дуже складний і незрозумілий договір і працюють за принципом «приведи друга». Крім того, аферисти пропонують занадто вигідні обіцянки і великі доходи.При цьому відсутня прозоре опис механізму роботи, а в багатьох випадках відсутня ліцензія регулятора, як це було у випадку з «Кінгз Капітал».

«Піраміда працює таким чином, що відсотки виплачуються не від інвестицій в будь-який сектор економіки, а, як правило, відсотки виплачуються з тих внесків, які дають наступні покоління« залучених вкладників », - пояснив Демчак.

Сьогодні такий вид діяльності, як адміністрування придбання в групах, законодавчо не визначений. При цьому, на думку Держфінпослуг,Така послуга відповідає всім встановленим законом критеріям фінансової послуги, оскільки при їх проведенні здійснюються операції з фінансовими активамиЗ метою отримання прибутку.

Проте спроби регулятора віднести «покупки в групах» до фінансових послуг поки залишилися безрезультатними. Зокрема, Держфінпослуг було прийнятоРозпорядження від № 1005 «Про віднесення операцій з адміністрування придбання в групах до фінансових послуг і затвердження Ліцензійних умов провадженняДіяльності з адміністрування придбання в групах, що передбачає залучення грошових коштів від фізичних осіб ».Даним розпорядженням передбачено віднесення адміністрування придбання в групах до окремого виду фінансової послуги. Однак у Мін'юсті цей документ був відхилений, у зв'язку з недостатністю повноважень Держфінпослуг.

Потім регулятор пішов іншим шляхом. Держфінпослуг було розроблено законопроект «Про внесення змін до закону України« Про фінансові послуги та державнеРегулювання ринків фінансових послуг »щодо заборони здійснення діяльності з надання фінансових послуг, види яких не визначеніЗаконом.Документ зараз знаходиться на розгляді Кабміну.

У комісії розраховують на те, що Верховна рада розширить комісії повноваження з регулювання фінансових небанківських установ, прийнявши законопроект № 7511 (19.05.2011 розгляд було відкладено у другому читанні). Тоді комісія зможе встановлювати критерії та нормативи відповідно до напрямів нагляду, а також впроваджувати правовий інститут пруденційного нагляду.

У Держфінпослуг стверджують, що цим документом також буде підвищено відповідальність фінансових установ перед регулятором і споживачами.Адже законопроектом передбачені відповідні положення щодо визначення механізмів корпоративного управління у фінансових небанківських установах,Встановлення особливостей такого управління та особливостей розкриття інформації.

Крім того, планується ввести контроль за придбанням істотної частки статутних фондів у зазначених фінансових установах, встановленняНормативних вимог щодо бездоганної ділової репутації засновників та керівників фінансових установ.А також запобігання використанню доходів, отриманих злочинним шляхом, для таких установ.
Фінансові перевертні

Найгірше те, щоАферисти, на жаль, є і в звичайних фінансових установах - в банках, страхових компаніях і кредитних спілках.Розглянемо найбільш поширені з відомих легальних шахрайств.

Кредитні спілки - гіркий досвід

У Держфінпослуг стверджують,Що сьогодні більшість скарг громадян, що надходять до комісії, стосуються невиконання кредитними спілками договірних зобов'язань з повернення депозитнихВкладів.«Вкладниками кредитних спілок, як правило, стають люди з соціально незахищених верств населення, пенсіонери, які сподівалися на отримання додатковихКоштів за відсотками, і вкладали в кредитні спілки останні накопичення », - відзначили в комісії.

На думку фахівців Держфінпослуг, масове неповернення вкладів має місце через зловживання з боку керівництва ряду кредитних спілок, які містять ознаки кримінально караних дій.

Яскравим прикладом найбільш «проблемних» кредитних спілок в Україні за обсягами неповернених вкладів є «Перше кредитне товариство». «СьогодніПрострочення заборгованості кредитної спілки «Перше кредитне товариство" перед вкладниками вимірюється десятками мільйонів гривень », - говорять у комісії.

Зобов'язання по поверненню залучених вкладів стало підставою для відсторонення керівництва кредитної спілки від виконання посадових обов'язків і введення тимчасової адміністрації.В той же час, робота тимчасової адміністрації була ускладнена жорстким протистоянням, яке створювало відсторонене керівництво цього союзу.

НезважаючиНа створення перешкод роботі тимчасової адміністрації, і відсутність первинних документів, було виявлено ряд фактів, що свідчать про нецільове використанняКоштів колишнім керівництвом спілки.Зокрема, з'ясувалося, що кошти вкладників виводилися на користь підприємницьких структур, підконтрольних його усуненому керівництву. Зараз у Генпрокуратурі порушено кримінальну справу.

Банківські картки, або пастки

Споживач отримує заробітну карту, користується нею певний період. Згодом термін дії картки закінчується, і людина часто забуває про її існування.Але рахунок все одно відкритий. Приблизно через два-три роки до споживача звертаються колектори або банк, вимагаючи погасити заборгованість у розмірі близько трьох тисяч гривень.Виявляється, клієнт повинен був платити 50 гривень щомісяця за обслуговування рахунку. Закон в даному випадку на боці банку, оскільки всі умови були прописані в договорі.Єдине, що турбує - моральна сторона питання. Адже банк вичікує до останнього моменту, коли повинен закінчитися термін позовної давності. За цей час набігає чимала сума, після чого пред'являються претензії клієнту.

Також є випадки, коли клієнт знімає гроші з кредитної картки, банкомат повідомляє, що на рахунку залишилося 7 гривень і пропонує зняти 10. Пенсіонери і студенти часто на це погоджуються, не знаючи кінцевого результату.Автоматично (на різницю в 3 гривні) їм відкривається кредит, скажімо, в 500 гривень. І далі нараховуються відсотки в повному обсязі. Клієнту про це звичайно не відомо.Так через деякий час набігає 2-3 тисячі гривень боргу. І все це законно, бо як прописано в договорі.

Крім того, є не одиничні випадки самовільного списання коштів з карток.В практиці ГО із захисту прав споживачів фінансових послуг був випадок, коли з карткового рахунку одного чоловіка банк зняв 300 тисяч гривень. Надалі виявилося, що це був корпоративний конфлікт, і дії банку це не виправдовує.При цьому, довести, що клієнт цих грошей не отримав достатньо складно.

Також мають місце ситуації, коли банк списує кошти з пенсійної картки за розрахунок кредиту або страховки.Або дуже часто в банкоматах встановлюються ліміти на зняття готівки, і клієнт, знімаючи значну суму, платить велику комісію.

Кредитна похибка

Багато банків користуються необізнаністю клієнтів.Після остаточного внесення коштів по кредиту, видають тільки квитанцію з цього платежу, а мають видавати довідку з написом: «про повне погашення кредиту».Буває так, що на рахунку залишається 2 гривні, що начебто не критично ні для банку, ні для клієнта. Однак це дає право банку нарахувати прострочення. І можливо, вийде так, що ви купили в кредит чайник, а будете повинні, як за машину.

Останнім часом спостерігаються випадки, коли клієнт оплачує кредит, проте чек заповнюється на іншу особу і погашається кредит іншої людини.А клієнт, довіряючи співробітникові банку, не вчитується в квитанцію, і дізнається про прострочення, тільки після претензії банку.

Вибивання кредитів з присмакомАфери

Нещодавно, розповідають в ГО захисту прав споживачів фінпослуг з одним з клієнтів стався безпрецедентний випадок.Колектори викрали автомобіль за прострочення кредиту, якого не було. При цьому колектори не спромоглися навіть належним чином оформити жодного документа.Як виявилося потім, банк помилився, передавши колекторської компанії неправдиву інформацію.

А один з банків, який входить до п'ятірки кращих, надсилавНедобросовісним позичальникам листи на бланках банку, з текстом нібито винесеного офіційного рішення суду, в якому йдеться про те, що квартиру абоМашину буде вилучено.

Колекторські компанії ще більш винахідливі. Вони використовують усі, починаючи від погроз по телефону не тільки позичальнику, але й близьким родичам, причому навіть у нічний час.Деякі колектори вдалися до творчості, прикріплюючи до повідомлення про борг перед банком і картинки з описом вартості людських органів.

Депозитний«Гачок»

Є випадки, коли клієнт, у якого закінчився термін за депозитним договором, звернувшись в банк за своїми коштами виявив, щоЦього не можна зробити, адже банк за власною ініціативою сам достроково розірвав договір.

Або проблемні банки часто пропонують своїм клієнтам переоформити звичайні депозити (гривневі, валютні) в депозити в золоті. При цьому «забувають» повідомити клієнтам, що цей вид вкладу не гарантується Фондом гарантування вкладів.
Від страхування не застрахуєшся

А ось, улюблена «фішка» страхових компаній, що прописується у договорах страхування є «непередбачені страхові випадки».Наприклад, страхують автомобіль від влучання літаючих об'єктів, при цьому бурульки під цю категорію вже не потрапляють. Або, наприклад, страхується авто від попадання бурульок.Але тільки з будинків комунальної власності.

Часто страхові компанії передбачають період, за який людина повинна подати документи, і навмисно його затягуючи.Так, при настанні страхового випадку, страховик просить надати акт ДАІ, техпаспорт, права, акт оцінки та інші документи. А в окремих, випадках доходить до того, що вимагають ксерокопію техпаспорту та паспорту винуватця ДТП.А час іде, і якщо клієнт не встигає, то ніяких компенсацій не отримає.

Дуже поширений підхід, коли страхова погоджується виплатитиКомпенсацію, але для ремонту пропонує тільки «свою» СТО, на якій чергу така, що краще скористатися послугами іншої станції.Однак у такому випадку клієнт втрачає право на відшкодування витрат.