Чи варто скористатися програмою покупки квартири в розстрочку?

Ми з'ясували, чи варто вплутуватися в схему покупки житла за програмою накопичувального страхування

«Скористайтеся програмою покупки квартири в розстрочку. Без відсотків, комісій і прихованих платежів», — така принадна пропозиція прийшла мені на пошту після того, як я, досліджуючи тенденції на «нерухомому» ринку, розмістила в інтернеті оголошення «куплю квартиру». Крім того, що програма розроблена не будкомпанією і розстрочка видається на будь-яке добудоване житло, в ході листування мені нічого не вдалося дізнатися. «Всі подробиці — на консультації», — наполягала на особистій зустрічі Наталія і призначила її в офісі страхової компанії (СЬК). Вибір місця був невипадковий: розстрочка виявилася програмою накопичувального страхування. Пам'ятаєте, як в радянські часи накопичували дітям на повноліття? Тут принцип той же: треба щорічно вносити енну суму (см. табл. ), якщо наступає страховий випадок (наприклад, не дай бог, людина помер) — накопичене виплачується протягом 30 днів, якщо застрахований залишається живий і здоровий, то після закінчення терміну договору. У «нашій» програмі «накопиченим» виступить квартира. «Умови вигідні, але щоб їх заслужити, треба зробити 2 кроки», — говорить мені Наталія.

Крок 1. Стати агентом СЬК. Суть діяльність проста: вам потрібне буде «закадріть» таких же, як ви, охочих придбати квартиру на «вигідних» умовах. Ті, у свою чергу, повинні привести своїх клієнтів. Дізнаєтеся старую-добрую піраміду?

Крок 2. Розкрити страхові резерви (т. е. привернути клієнтів на певну суму). «Якщо ви берете кредит на $70 тис. то розкрити резерви вам треба на 110% від цієї вартості, т. е. на $77 тис. », — говорить Наталія. До цієї суми увійшли б стартові платежі мої ($4050, см. табл. ) і моїх клієнтів. Т. е. людей потрібно завербувати стільки, щоб їх внески покрили мою суму позики в $72 950 ($77 тис. — $4050 тис.).

НА ФІНІШНІЙ ПРЯМІЙ. Як тільки ви розкриєте резерви, протягом 10 днів СЬК зобов'язана придбати житло для вас. Але вселяєтеся ви в нього не на правах власника, а на пташиних правах квартиранта, виплачувавши по 200 грн. у рік за оренду і гроші за комуслуги. Повноправним господарем квартири можна стати тільки після закінчення терміну договору. Т. е. якщо договір ви підпишіть на 30 років, а виплатите щорічні внески за 10 років, квартира перейде у вашу власність через 20 років після всіх виплат.

КЛІЄНТ ДОЗРІВ. Існує програма з 2006 року, але її почали просувати з кінця 2009-го. І роблять це дуже активно: шлють «листи щастя» на пошту, зазивають оголошеннями «Оренда з правом викупу» на стовпах. Як розповіли в самій СЬК, вже за цією програмою придбано 17 об'єктів нерухомості. «Але власниками квартир поки ніхто не став: мінімальний термін договору — 10 років, і перші власники з'являться через 9 років». Те, що все-таки люди «клюють» на таку пропозицію, підтверджують і на форумах, пише сьогодні. «Мені показували 2 укладені договори за цією програмою, причому на суму $150—180 тис. І ще парочка сиділа оформляла», — пише одеситка.

Річний внесок = страхова сума (ціна «двушки» $70 тис. ) + коефіцієнт (залежить від підлоги, віку і др. мій коефф. 0,02393)

$70 000 х 0,02393 = $1675

Стартовий платіж = $1675 х 2 + 1% від страхової суми $700 = $4050 (перший + останній платіж)

*все виплати — в гривнях по курсу НБУ

**1% — посередникові, який навчає, як розкрити страховий резерв

«МІНИ» В ДОГОВОРІ

«А що, якщо страхова компанія збанкрутить, куди подінуться мої щорічні внески?» — питаю у Наталії. «Житло покупалося на компанію, але не є її власністю, а числиться на страхових резервах. А це означає, що у разі банкрутства компанії вони переходять до іншої страхової компанії», — відповідає мій консультант. «Все це нісенітниця, — у свою чергу коментує Леонід Хорін, генеральний директор Асоціації страхувальників України. — Може так опинитися, що просто нічого буде передавати іншій страховій компанії». Я попросила експерта проаналізувати договір страхової компанії по новій схемі придбання житла. Результати вражаючі.

У договорі відсутня адреса СЬК — це порушення вимог ст. 16 Закону України «Про страхування» (якщо що — шукай вітру в полі).

Відповідно до Законів України «Про страхування» (абз. 4 ст. 18) і «Про захист прав споживачів» (ч. 1 ст. 15) «Правила» повинні бути видані при укладенні договору, а не дані для ознайомлення, як написано в договорі.

У договорі не передбачені умови і наслідки його розірвання, штрафні санкції на випадок невиконання СЬК своїх зобов'язань (гроші клієнтові можна не повертати багато років).

Не пояснено, що розуміється під «страховим резервом» (коли дійде справа до виплати, СЬК на свій розсуд все переполовініт).

Нічого не сказано про принцип формування викупної суми (основа для обману).

Один з пунктів дає СЬК широкі можливості для нескінченних вимог до клієнта про надання різних документів і для відмови від виплати відшкодування на підставі ненадання будь-якого папірця по капризу СЬК.

У доповненні до договору (залучення інших фізліц) прописаний принцип чистісінької води піраміди, створення якої заборонене п. 7 ч. 3 ст. 19 Закону України «Про захист прав споживачів».

Порушуючи вимоги абз. 3 ст. 10 Закону України «Про страхування» в договорі відсутня інформація про величину інвестиційного доходу (використовуються загальні фрази, без єдиної цифри)