Що відбувається на ринку іпотечного кредитування в Україні?

Мінімальні ставки за іпотечними кредитами утримують позиції і навіть потроху знижуються

Ряди банків, що кредитують придбання нерухомості, почали рідшати, в той час як середні реальні ставки по іпотеці кинулися вгору.

На щастя, при цьому мінімальні ставки по іпотечних кредитах утримують позиції і навіть потроху знижуються. Тенденції ринку іпотечного кредитування за минулий місяць вивчав і аналізував Prostobank.ua.

За місяць, що пройшов з часу виходу минулого іпотечного огляду, на ринку іпотечного кредитування відбулися істотні зміни.На відміну від вересня-2011, коли пропозиція іпотечних кредитів на ринку зростала, в жовтні-2011 ряди кредитують на житло банків порідшали.

Іпотечне кредитування фізосіб на вторинному ринку призупинили Кредитпромбанк (тепер кредитує лише спільно з ДІУ), Правекс-Банк і Райффайзен Банк Аваль, на первинному ринку (під заставу самого купованого об'єкта) - Кредитпромбанкі Укрексімбанк. При цьому останній, разом з Піреус Банком, поповнив сегмент кредитування нового житла під заставу альтернативної вторинної нерухомості.

При цьому експерти відзначають, що на ринку спостерігається не тільки скорочення програм кредитування покупки нерухомості, але і зменшення обсягів виданих кредитів.

«Темпи іпотечного кредитування вже знижуються через ціновий недоступності кредитів для позичальників, тому що ставки по іпотеці на сьогоднішній момент у більшості банків вище, ніж на початку осені-2011, і через брак довгостроковихресурсів у національній валюті в банківській системі », - пояснює Тетяна Шаповал, директор департаменту розвитку роздрібного бізнесу Credit Agricole (ІНДЕКС-БАНК).

Одночасно зі зменшенням пропозиції іпотечних програм, підвищуються ставки по іпотечних кредитах.Так, середні реальні ставки по кредитах на «вторинку» в жовтні-2011 виросли відразу на 0,6-1,2 процентних пункту в залежності від терміну, а за кредитами на рік - перевищили позначку в 20% річних, яку так стрімко залишали в червні-2011.

Цікаво, що при цьому мінімальні по ринку реальні ставки по кредитах на вторинне житло поки утримують колишні позиції, і за місяць навіть трохи знизилися (крім кредитів строком на 1 рік).

У сегменті кредитування на первинному ринку спостерігаються схожі тенденції. Середні реальні ставки тут за місяць зросли на 0,5-0,9 процентного пункту.У підсумку, середні реальні ставки за кредитами на 5-20 років перебувають у діапазоні від 16,99% до 17,78% річних, при цьому середні ставки збільшуються зі зменшенням терміну кредиту.

Так само, як і в сегменті кредитування «вторинки», мінімальні по ринку ставки по кредитах на «первинку» не змінилися, а за термінами 5 і 10 років навіть знизилися відразу на 2 процентних пункти.

Експерти прогнозують, що до кінця 2011 року ще деякі банки можуть призупинити іпотечні програми. «Швидше за все, частина банків обмежить видачу іпотечних кредитів.У першу чергу це торкнеться банків, які вийшли на ринок іпотеки в 3-4 кварталі 2011 року, а також банків, що зазнають суттєвий дефіцит грошових ресурсів (особливо гривні).При цьому повне згортання іпотечного кредитування на ринку малоймовірно », - коментує Олександр Борщевич, начальник управління іпотечного кредитування ВТБ Банку.

Альтернативою згортання іпотечних програм для інших банків стане перегляд параметрів (в першу чергу, цінових) такого кредитування.«Звертати такі програми банки, думаю, не будуть, але дуже ймовірний перегляд ціноутворення.

Все більше банків перейде на плаваючу ставку, можливо, скоротяться терміни - через неможливість з одного боку кредитувати у валюті, з іншого - спрогнозувати «стійкість» національної валюти на більш тривалий період часу », -вважає Ганна Макаренко, начальник управління розвитку продуктів Банку Кіпру.

У результаті, до кінця 2011 року за найбільш оптимістичними прогнозами експертів середні ставки по іпотеці залишаться на нинішньому рівні, за більш песимістичними - виростуть ще на кілька процентних пунктів (див. думку експертів нижче).