Рейтинг банків: де дешевше іпотека?


Ринок іпотеки не на жарт пожвавився. Іпотечні кредити активно рекламують на кожному розі.

Майже кожен місяць на ринок виходить новий кредитор, який пропонує свої програми кредитування житла. І число банків, готових кредитувати іпотеку«Вторинки», вже досягло тридцяти, а під покупку «первинки» готові позичати вже п'ятнадцять банків.

Але не це найголовніше. Іпотека стала дійсно доступна. Правда, тільки для тих, хто планує купувати «одиничку» або кому не вистачає $ 20-30 тис.

Докризові ставки

По-перше, з моменту нашої останньої публікації про іпотеку в травні знизилися кредитні ставки. Зараз реальна вартість іпотеки для «вторинки» становить від 15-19% річних у гривні.

«Первинка» обходиться дешевше - в 14-17% річних, а в деяких банках ставки взагалі стартують з 12% річних. Таким чином, середні ставки в гривні, знизившись за ці пару місяців на 0,5-1%, уже досягли свого докризового рівня.Правда, ставки по кредитах у доларах все одно були нижчі: на рівні 11-12,5%.

Банкіри вважають, що нижня планка середніх ставок не знизиться і буде на рівні 15%.Може поступово зменшуватися верхня планка. Так, у банку «Хрещатик» прогнозують, що середні ставки до кінця 2011 року будуть на рівні 15-16%, а в банку «Київ» - на рівні 15-17%.

Активно впроваджуються зараз і плаваючі ставки, «прив'язані» до ставок по депозитах або облікової ставки НБУ. Їх уже пропонує з десяток кредиторів (в основному, банки з іноземним капіталом).Поки такі кредити обходяться в 15,5-18% річних в гривні, але в разі зниження ставок по внесках, а також рівня інфляції, вони можуть і подешевшати.

Посприяти цьому може і введений Нацбанком індекс депозитів (показник середніх депозитних ставок по ринку).За прогнозами банкірів, його активно використовуватимуть для визначення плаваючої ставки в майбутньому, що сприятиме зменшенню навантаження на позичальника(Адже індекс НБУ менше індексів депозитів, які встановлюють самі банки, а значить плаваюча ставка може бути нижче).

Покажемо на прикладі, як відбилося зниження ставки на щомісячних платежах. Півроку назад, взявши кредит на квартиру вартістю $ 60 тис. на 20Років, з 40-відсотковим внеском при ставці в 18,75%, кожен місяць ви б платили по ануїтету (платіж здійснюється рівними сумами протягом всього терміну)4612 грн.Зараз же завдяки зниженню ставки до 15,97% щомісячний платіж становить 4000 грн.

Менше грошей для старту

Окрім зниження ставок,Порадували банки та збільшенням термінів кредитування з 15 до 25-30 років і, що важливо, зменшенням суми початкового внеску.Банки стали частіше пропонувати іпотеку з першим внеском всього 20-25%. Тоді як усього пару місяців більша частина давала в борг, якщо у позичальника було 30-40% від вартості квартири.Але найцікавіше, що тепер можуть позичити грошей у банку і ті, хто назбирав всього 10% від ціни житла.

Наприклад, таких позичальників готові кредитувати«Ощадбанк» (правда, під додаткову заставу), «Аркада» і «Укрсоцбанк» (позичають на певну «первинку»).Крім того, якщо раніше довгострокові кредити, скажімо, на 20 років, давали тільки тим, у кого було 40-50% від загальної вартості житла, то зараз позику на 20-30 років реальний і для тих, хто відразу може внести тільки 20 %.

Все це спростило доступ до «тіла» кредиту. Наприклад, при вартості житла в $ 60 тис. для оформлення кредиту на руках потрібно буде мати вже 12 тис. А не $ 18-30 тис., як раніше.

Пільги повернулися

З 1 липня 2011 року відродити і програми пільгового іпотечного кредитування. МоваЙде про програмою Державної іпотечної установи (ДІУ), яка передбачає видачу кредитів на термін до 30 років і за пільговою ставкою.

В рамках цієї програми кредити вже видає «Терра банк» під 14% річних, вимагаючи лише 25% початкового внеску. Очікується, що незабаром пільгові кредити почнуть видавати й інші банки (всього у ДІУ більше ста банків-партнерів).Для них ставка рефінансування складає 11% річних у гривні (це дозволяє їм видавати дешевші кредити населенню).

Що кредитують

Як і раніше в банків у пошані «вторинка», а не «первинка».Жорстких вимог до квадратних метрів б / у у банкірів немає. Банки готові кредитувати всі ліквідні об'єкти, що купуються за розумними цінами.

За словами в.О. директора департаменту роздрібного бізнесу АТ «Ерсте Банк» Олександра Житков, банк не видасть кредит на об'єкти нерухомості тільки в тому випадку, якщо їх приватизація заборонена законом або вони вже знаходяться в заставі за іншими кредитами.Не стане співпрацювати банк і в тому випадку, якщо клієнт хоче купити квартиру, в якій проживають неповнолітні або інваліди, якщо не отримано згоду опікунської ради.Не люблять банки кредитувати і квартири в разі, якщо в них зареєстровані пенсіонери. Все інше - ласкаво просимо.

З «первинкою» все не так просто.Банкіри надає кредити, в основному, під заставу нерухомості на вторинному ринку або за умови проходження акредитації об'єкта будівництва в банку.В основному, банки погоджуються співпрацювати, лише якщо добре знають забудовника. У рідкісних випадках можуть зажадати додаткову заставу, причому у вигляді вторинної нерухомості.

Скільки потрібно заробляти

Ми вирішили попросити банкірів скласти приблизний «портрет» середньостатистичного позичальника. «Це людинаУ віці 28-45 років, який працює в стабільній організації або є частим підприємцем, в більшості випадків з сім'єю, дітьми і щомісячнимДоходом 1-5 тис.Доларів на місяць. Як правило, позичальник має майном: автомобілем і / або іншою нерухомістю », - говорить директор департаменту роздрібного бізнесу АТ« БМ Банк »Гліб Бурцев.

«Найчастіше позичальники сьогодні - це працівники великих компаній з доходами понад 8000 грн. Середній вік клієнта - 30-45 років. Половина отрималиКредити - жителі столиці, за ними за кількістю виданих кредитів - Дніпропетровськ, Харків і Львів », - розповідає Олександр Борщевич, начальник управлінняІпотечного кредитування «ВТБ Банку».

Зазначимо, що банки вимагають від клієнтів, в основному, офіційних доходів усіх членів сім'ї позичальника, які зможуть хоча б на 50-60% перевищитиЩомісячні витрати на оплату кредиту (зарплата в «конвертах» банкірів цікавить, тільки якщо позичальник готовий надати великий внесок від 50% вартостіЖитла).Тобто, якщо у сім'ї є 40% внеску для покупки квартири за 60 тисяч доларів, то при щомісячному платежі в 4000 грн., Її дохід має становити 8000 грн.

Якщо є всього 20-25%, то при середньому щомісячному платежі в 5000 грн. дохід вже повинен бути 10 000 грн. Враховуючи, що зараз в середньому у столичних офісах заробляють 4000-5000 грн. То такий кредит по кишені багатьом сім'ям. Інша справа, що цієї зарплати вистачить тільки на покупку 1-кімнатної квартири або 2-кімнатної хрущовки.

Якщо ж прицілитися до повноцінного двушке за 90 тисяч доларів, то дохід позичальника повинен вже бути 15-19 тис.Грн. в місяць, трикімнатні - за 120 тис. доларів - 23-26 тис. грн. на місяць (якщо брати кредит при внеску в 20% і за ставкою 16%).

Для більшості населення такі «білі» зарплати просто нереальні.Тому іпотека поки доступна або для тих, хто збирається купувати недороге житло вартістю до 60 тисяч доларів, або кому не вистачає 20-30 тисячДоларів (часто таке трапляється, коли людина, скажімо, продає 2-кімнатну квартиру і купує 3-кімнатну).

Нові умови

В середині літа парламент серйозно змінив порядок кредитування в банках. Банкам заборонили одностороннє підвищення кредитної ставки.Всі пункти в кредитному договорі, що дають кредитору таке право, будуть тепер визнаватися нікчемними (не мають силу). Заборонив новий закон і брати плату у разі дострокового погашення кредиту, чим так часто грішили наші банки.Але поряд з цими позитивними нормами були введені й інші.

Наприклад, у договорі може бути прописано порядок досудового врегулювання питання про звернення стягнення на предмет застави - у випадку прострочень по оплаті кредиту.Тобто бідному позичальникові можуть вказати на двері вже через місяць після того, як він не виконав вимогу банку про погашення простроченої заборгованості.

Виселяти, звичайно, будуть не на вулицю, а в так зване соціальне житло, але від цього, як розуміємо, не легше. Затягнути питання з виселеннямВже буде складніше, ніж раніше, тому, укладаючи кредитний договір, потрібно вивчити його на предмет таких от «слизьких» нюансів.

Дата: 2011-07-28
Джерело: segodnya.ua



Додати коментар


Текст *:  

Ваше ім'я *:  
Email *:   (не буде опублікований)
Телефон:  
Повідомлення:  
Перевірка *
Введіть код: 


Інші статті про нерухомість

Боротьба з самовільним будівництвом в Україні врегульована, необхідним є дотримання діючих норм - юрист
Ризики інвестування в новобудову
Комфорт на 15 квадратів: презентація мініатюрного будинку в Київській області
Надія на долар: як девальвація допоможе забудовникам
Названо сім найбільш конкурентоспроможних міст світу
5 торгових центрів з цікавою архітектурою
Хто зможе проводити експертизи проектів будівництва?
Будинок з дахом який обертається: амбітний концепт від британських архітекторів
Дерев'яне кафе в Мельбурні
Waterfrom Design (Тайвань). Аптека як мистецтво


Loader