Чи варто купувати квартиру в кредит?

Мрія збулася ... Тільки от грошей на ремонт не залишилося. Ставки знизилися до історичних мінімумів, але банки пропонують плаваючу ставку.
Все нижче і нижче

За останні місяці вартість іпотечних кредитів значно знизилася. І якщо навесні ставки впали до докризових позначок, то сьогодні позики в гривні можна вже взяти за такими ж умовами, що й валютні кредити в 2007-2008 роках, пише КП.

За даними компанії "Простобанк Консалтинг", середня реальна ставка по кредитах на покупку нерухомості на вторинному ринку терміном на 20 років в банках з числа 50 найбільших склала 16,84% річних.При цьому ще місяць тому вона становила 17,47% реальних річних.

Таким чином, за останній місяць літа позики на "вторинку" подешевшали в середньому на 0,64 процентного пункту.Середні реальні ставки по іпотеці терміном на 15 років за цей період знизилися на 0,49%, до 16,96% річних.

Звичайно, ці цифри не викликають ейфорії у позичальників, однак це лише середня температура по лікарні.Нам вдалося знайти пропозиції від деяких банків і під 13% річних. Ось це вже реально цікава пропозиція, особливо якщо врахувати, що навіть офіційна інфляція становить близько 10%.Правда, така ставка не фіксується на весь термін кредитування, а з якогось моменту стає плаваючою, тобто розмір позики періодично переглядається через узгоджені проміжки часу.

Небезпеки плаваючої ставки

Як ви розумієте, плаваюча процентна ставка - це палиця з двома кінцями. За часів дешевих ресурсів - це плюс, а в часи фінансових катаклізмів вона може зіграти з вами злий жарт.

- Плаваюча ставка дає можливість отримати кредит з більш низькою процентною ставкою в порівнянні з поточною ціновою ситуацією на ринку кредитів,- Прокоментував заступник голови правління одного з українських банків Олександр Бондаренко.- Однак позичальник не повинен забувати, що кредит з плаваючою ставкою несе для нього серйозний процентний ризик, який може виразитися в підвищенні процентної ставки слідом за зміною ситуації на ринку.

Більшість позичальників вибирають умови кредитування з фіксованою ставкою, оскільки зручніше і зрозуміліше погашати кредит щомісяця фіксованими сумами.Кредити з фіксованою процентною ставкою дозволяють позичальникові планувати свої витрати, знати про те, що кожного місяця він повинен відкласти від заробітної плати певну суму.Це є причиною високої популярності у нашій країні кредитів з фіксованою процентною ставкою.

Хоча якщо згадати історію, то відразуПісля кризи багато банків в односторонньому порядку почали піднімати процентні ставки, мотивуючи це форс-мажорними обставинами в економіці.Зараз таке вже неможливо, адже з 2010 року набула чинності заборона банкам в односторонньому порядку змінювати кредитні ставки.

Банки також неМають права вимагати дострокового погашення несплаченої частини боргу за кредитом та розривати в односторонньому порядку укладені кредитні договори у разіНезгоди позичальника з пропозицією фінансової установи збільшити процентну ставку, передбачену кредитним договором.Тому зараз правда на боці позичальника.

Рада "КП"

Іпотечний кредит на придбання житла виправданий лише в тому випадку, якщо виплати по ньому можна порівняти з орендною ставкою.Тому при розрахунку, що вигідніше - купувати квартиру або знімати житло, слід порівнювати між собою фінансові втрати в кожному конкретному випадку: суму відсотків банку і орендну ставку.

І навіть враховуючи, що вартість оренди (втім, як і вартість квартири) може зростати в ціні, у багатьох випадках набагато розумніше не заганятиСебе в іпотечну кабалу, а знімати житло, відкладаючи різницю на депозит і поступово накопичуючи потрібну суму.

Лічилка "КП"

13% - це багато або мало?

"Комсомолка" вирішила підрахувати, скільки потрібно заробляти, щоб дозволити собі взяти кредит на покупку квартири в столиці.

За основу розрахунку візьмемо кредит на суму 420 тис. грн. (Ціна панельній "двушки" в спальному районі столиці - близько $ 75 тис., мінус 30% на перший внесок), ставка - 13% річних.

Скориставшись іпотечним калькулятором одного з порталів, одержуємо, що при терміні кредитування на 20 років щомісячний платіж складе 6300 грн.

Враховуючи основне правило організації сімейного бюджету, яке свідчить, що частка виплат по кредитах не повинна перевищувати 40% доходів, одержуємо, що доходи сім'ї, яка наважилася на подібну покупку, повинні складати близько 16 тис.Грн. на місяць! Маючи таку зарплату на двох і накопичення в розмірі $ 22-23 тис. на перший внесок, можна розраховувати на покупку квартири вартістю $ 75 тис.

Якщо ви зібралися скористатися ануїтетною схемою виплат, то протягом 20 років вам доведеться платити по 4921 грн. У цьому випадку вам достатньо мати зарплату близько 12 тисяч гривень в місяць на двох.

Для порівняння, на початку року подібні кредити коштували 18% річних і обходилися позичальникам значно дорожче. Їм доводилося платити на третину більшу суму і, відповідно, показувати на третину більшу офіційну зарплату.

Ціни на житло в регіонах, природно, нижче. Тому внески і зарплати можна перерахувати пропорційно зменшенню вартості житла в вашому конкретному місті.

В тему

НБУ обіцяє збільшити кількість позик

Нацбанк разом з держбанками розробив спецпрограми рефінансування комерційних банків для розвитку іпотеки в Україні.Кабінет міністрів і Національний банк мають намір ввести програму рефінансування недержавних банків через чотири державні банки (Ощадбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк і "Київ") для розвитку іпотечного кредитування.

- Для того щоб підняти будівництво, ми разом з державними банками розробили спеціальну програму, про старт якої буде оголошено найближчим часом, - повідомив глава НБУ Сергій Арбузов.- Сьогодні Кабміном вже підписані дозволу на участь у цій програмі за чотирма керованим ним банкам - Укрексімбанку, Ощадбанку, Укргазбанку і "Києву".

За словами Арбузова, програма націлена на значне прискорення темпів розвитку іпотечного кредитування, і в її рамках держбанки будуть рефінансувати інші фінустанови.Передбачається, що ключову роль у реалізації програми буде грати Ощадбанк, а рефінансування в рамках проекту буде надаватися на ринкових умовах.