Банки хочуть зберегти можливість стягувати з боржників додаткове майно

Банкіри побоюються втратити право на продаж майна неплатоспроможного позичальника у випадку, якщо виручені від продажу застави кошти не покривають кредитну заборгованість. Дві банківські асоціації попросили парламент відмовитися від включення такої норми до закону "Про аукціони"

Юристи в цілому підтримують позицію банків, а в профільному парламентському комітеті готові розробити механізм, який би захистив позичальників і дозволив банкам уникнути збитків.

Асоціація українських банків та Українська національна іпотечна асоціація вчора звернулися до Верховної Ради з проханням зберегти для банків можливість стягувати з боржників інше майно, якщо вартість продажу застави виявляється нижче суми залишку за кредитом. Скасувати цю норму пропонується законопроектом № 7002 "Про аукціони".

Згідно з п. 4 ст. 591 Цивільного кодексу, якщо сума, отримана банком від продажу предмета застави, не покриває вимоги заставодержателя, установа має право отримати бракуючу суму за рахунок іншого майна боржника-фізичної особи. "Нова редакція закону порушує принцип акцесорних (додаткового) характеру застави як способу забезпечення вимоги кредитора і нівелює значення механізму застави", - говориться в повідомленні Асоціації українських банків.

У юристів є аргументи як за виключення цієї норми з Цивільного кодексу, так і за її збереження. "Застава забезпечує виконання зобов'язань. Але активи, за деяким винятком, практично завжди дешевшають з часом, тому банк не може покрити всю суму кредиту за допомогою продажу застави, - говорить керуючий партнер юридичної фірми Jurimex Юрій Крайняк.

- Гроші дають у борг, і їх треба повертати незалежно від того, скільки зараз коштує заставу. Адже банки не зможуть виконувати зобов'язання по депозитах, а деякі позичальники можуть зловживати такою нормою ". Ряд банків свідомо продають заставне майно за ціною нижче ринкової, порушуючи права позичальників.

"Буває, що банки порушують закон і продають заставу без оцінки, нижче ринкової вартості, - відзначає партнер юрфірми` Василь Кісіль і партнери `Юлія Кирпа. - Законопроект про аукціони виключає будь-які способи стягнення, крім судових. Тому виникає проблема із задоволенням вимог кредиторів, яким не вистачило коштів після продажу застави ".

За даними НБУ, на 1 квітня 2010 року кредитний портфель фізосіб становив 221100 млн грн. З них, за даними Української національної іпотечної асоціації, на частку іпотеки доводилося 101,1 млрд грн. До 1 жовтня загальна кредитна заборгованість населення скоротилася до 213,4 млрд грн.

У Верховній Раді готові розробити новий механізм реалізації заставного майна. "Найчастіше заставу продається банком нижче ринкової вартості і нижче тієї суми, в яку він був спочатку оцінений. Якщо банк не отримає різницю між вартістю застави і кредиту, він буде в збитку, але і права позичальника не повинні порушуватися, - говорить представник парламентської більшості, секретар комітету з питань фінансів і банківської діяльності Юрій Полунєєв.

- Деякі банки не до кінця чесні і хочуть забрати і заставу, і всі доходи позичальника. Потрібно уважно розібратися, які збитки несе банк, тому що ряд з них не мають відношення до клієнта і формуються через резервів. Ми ведемо дискусію з цього питання. Необхідно придумати механізм, який захистить позичальників і не дасть банкам піти у великі збитки "