Кредитні ставки повільно знижуються

Услід за пониженням депозитних ставок варто очікувати і зниження ставок по кредитах. Видимий результат в цьому напрямку ми зможемо бачити ближче до кінця року, проте в цілому банки не будуть кардинально змінювати умови кредитування для фізичних осіб. Підприємці опиняться в більш вигідному положенні, і до кінця року кредити для них можуть подешевшати на 2%

У міру зростання ліквідності в банківській системі вартість кредитів повільно, але знижувалася. Так, банки переглянули вартість іпотечних кредитів. З 1 лютого по 16 серпня середні гривневі ставки по позиках на покупку нерухомості опустилися на 2,65% річних (до 23,99% річних), а максимальні - відразу на 12,5% річних (до 27,5% річних). У той же час зросла мінімальна ставка - з 16,5% до 18,5% річних.

Фінустанови відкоригували і комісії за оформлення кредитів: розмір середньої комісії знизився з 2% до 1,5% суми, а максимальної - з 3% до 2% суми. Мінімальна ж залишилася на колишньому рівні - 0%. При цьому середній термін кредитування на 16 серпня по програмах банків становив 10 років, максимальний - 30 років, а мінімальний - 3 роки. Разом зі зменшенням відсоткової ставки незначно збільшилася кількість банків-кредиторів - з 12 до 13. А також кількість іпотечних програм, пропонованих фізособам: з 16 до 17.

Зниження Національним банком базових облікових ставок стало приводом для розмов про відчутне зниження вартості позикових коштів і в подальшому. Зазвичай кредитний ринок реагує на зниження облікової ставки НБУ не за один день, а десь через півтора-два місяці. Ось і виходить, що реальний результат буде видно не раніше середини осені. Але тут успіху варто чекати скоріше корпоративного сектору, ніж приватним особам.

Переглядаючи свою ставку, НБУ переслідує головну мету - активізацію кредитування економіки. Тому в першу чергу рівень процентної ставки буде мінятися для корпоративного сектору. Сьогодні можна спостерігати постійне зниження ставки, яка триватиме до кінця року. Експерти ринку вважають, що вартість кредитування знизиться ще на 2% по відношенню до існуючого рівня.

Потрібно відзначити, що попит на кредити з боку корпоративного сектора залишився на колишньому рівні. Адже, по суті, нічого в економічній ситуації не змінилося. Вона продовжує залишатися досить важкою і невизначеною. За останні два роки банківська система практично не здійснювала кредитування економіки, і практично всі галузі зіткнулися з дефіцитом оборотних і інвестиційних ресурсів. Тому важко виділити галузі, які зараз мають потребу в грошах, - вся економіка вимагає вливань капіталу для розвитку, але не всі галузі можуть собі це дозволити.

Кілька позичальників, які зберегли бізнес у період кризи, проводять дуже стриману та консервативну політику в плані свого розвитку і залучення кредитних ресурсів. Спостерігається явний дефіцит таких позичальників, що призводить до загострення конкуренції серед банків. Їх кількість тільки збільшилася. Більш-менш точна статистика відсутня - зараз кредит можна отримати в 20-25 установах, і до кінця року ця цифра навряд чи зміниться. За підсумками року, сукупний портфель банківської системи України для корпоративних клієнтів може збільшитися на 7-10% по відношенню до поточного рівня.

Для приватних позичальників ставки також змінюватися, але тільки для тих, у кредитних договорах яких обумовлена пряма прив'язка вартості кредиту до облікової ставки. Такого роду договору є як у корпоративному сегменті, так і в роздрібному. Відносно базових умов кредитування кардинальних змін не буде. Не варто очікувати появи до кінця року великої кількості стандартних кредитних продуктів. Банки будуть продовжувати працювати в тому ж режимі, що й зараз.

Хоча зниження кредитних ставок спостерігається впродовж практично всього поточного року, "масового" пониження ставок потрібно чекати в наступному році. Ставки за доларовими кредитами в 2011 році можуть опуститися до 10-12% річних. Тоді ж відбудеться і зменшення вартості кредитів у гривні до 15% річних. Для цього банки продовжать знижувати прибутковість по депозитах фізосіб, вона у нас буде наближатися до світового рівня - 3-4% річних

Зараз в банківській системі склалися сприятливі умови для розвитку кредитування, особливо корпоративного - в самий раз наростити розмір кредитного портфеля. Чим нижче буде вартість банківських позик, тим більша кількість позичальників зможе на них претендувати. Правда, щоб облікова ставка реально впливала на ринок, потрібно активніше рефінансувати банки і робити це в більш великих обсягах