Якщо кредит виявився невдалим

Ви залишилися без роботи і грошей Вам шукати ніде? А тут ще ця іпотека. то робити? Куди бігти і де брати гроші? Спробуємо розібратися

Коли людина виявляється, як йому здається, в безвихідній ситуації, він реагує по-різному: емоційна людина починає панікувати, обачливий – розраховувати, ну а хтось просто опускає руки і сподівається абияк обійдеться».

Оскільки ж правильно поступити, щоб уникнути ризиків позбавлення свого житла? Перш за все, необхідно володіти юридичними і фінансовими знаннями, які ми Вам і розповімо.

Отже, існує два основні типи людей, дії яких можна описати так:

1. Винимо всіх і вся.

Іпотека доларова, а долар росте, з роботи звільнили, дружина пиляє, що грошей немає, а тут ще з банку дзвонять. А не буду я платити кредит, ну немає у мене грошей – не виселять же мене!

2. Бігом в банк!

Так, не падати духом, треба терміново а банк, у них там програми лояльності всякі, а може мені просто відстрочення по виплаті кредиту дадуть. Там і вирішать мою проблему.

Насправді практика показала, що ні перший, ні другий варіант не можуть бути керівництвом до дії, тому як не платити не можна, а в банці Вашу проблему теж ніхто вирішувати не буде. Так що ж робити?

Якщо Ви вирішили, що не можете далі платити іпотеку і треба продати квартиру. Прорахуйте всі витрати при продажі даної квартири за допомогою банку, де Ви брали іпотечний кредит і витрати, якщо Ви звернетеся в агентство нерухомості. Також доведеться проаналізувати самому вартість квартири з погляду валютного зростання і падіння цін на житлі.

Почніть з ретельного вивчення кредитного договору, тому як там можуть бути прописані штрафи за прострочення і умови дострокового погашення кредиту. Для повного розуміння всього вищепереліченого краще звернутися до фахівця юристові (а це чергові фінансові витрати, але вони того коштують).

Якщо Ваш первинний внесок за квартиру маленький (до 30%), то може скластися ситуація, коли Ваша квартира сьогодні стоїть дешевше, ніж сума, що залишилася, виплата кредиту. У такому разі, навіть при продажі іпотечного житла, Вам може не вистачити грошей для погашення довга по кредиту.

І ось тут самий час перевірити, який у Вас кредит – диференційований або аннуїтетний. Найнеприємніше те, що більшість іпотечних кредитів аннуїтетниє, структура якого така, що перший час Ви платите велику частину щомісячного платежу - тільки відсотки, і не дивлячись на те, що ви платили по кредиту, може опинитися, що ви платили в основному відсотки, а тіло кредиту Вам ще належить сплатити.

Якщо Вам «повезло» і Ви є саме тим позичальником, який отримав суму кредиту від 70 до 100%, - Ви в самій невигідній ситуації, т. до. нове житло придбати зараз практично неможливо, власні гроші вкладені, а квартиру з дня на день можуть відібрати за борги по невиплаті. Нову іпотеку зараз отримати (давайте говорити чесно) нереально, та і не варто забувати що Ви без роботи, а необхідний документ для отримання будь-якого кредиту – довідка з роботи за останні полгода.
Тут же виникає питання про мешкання (адже квартиру все одно доведеться продавати), т. е. потрібно знімати квартиру + переїзд на нове місце житла. Знову витрати.

Звертаючись в банк за власним бажанням продати квартиру, варто враховувати, що банк спробує її продати щонайшвидше і без торгів, а значить і дешевше. Ось тут згадуємо шкільні роки і математику. Що дешевше: продати через банк або зайняти у друзів грошей на черговий платіж, нехай навіть під відсотки (і продавати житло довше і дорожче). Що зрештою буде вигідніший? Відповідь очевидна.

Нова перешкода – зайняти грошей не у кого. Доведеться продавати Вашу обтяжену іпотекою квартиру.

Перед продажем необхідно зняти обтяження житла, що продається, і, власне, знайти покупця. Сьогодні складність полягає в тому, що у людей грошей немає і знайти такого, у кого вся сума опинилася б на руках буде непросто. Але і зняття з обтяження – теж процес не одного дня. Сьогодні банки практикують «перепродаж» іпотечних кредитів і варто поцікавитися в банці, де Ви брали іпотеку, чи немає у них таких пропозицій. У будь-якому випадку, до моменту операції у нотаріуса про купівлю-продажі, необхідно мати на руках викуплену банком Вашу заставу, щоб не виникло додаткових проблем, і Ви не втратили покупця.

А для оптимізації процесу по пошуку покупця і правильного здійснення операції, все ж таки радимо Вам звернутися в агентство нерухомості, яке допоможе у вирішенні юридичних проблем. Адже знайти покупця, якому умови даної операції здадуться вигідними, – завдання не з легенів, і реалізувати її можуть, мабуть, тільки професіонали. Ви скажете, що агентам теж треба платити, а у Вас кожна копійка на рахунку? Правда на вашому боці, але пригадаєте, що Вам треба повертати борг по іпотеці, ринок нерухомості в стагнації і «промінь світла в темному царстві» щось поки не видний.

У будь-якому випадку – вибір за Вами. Проблемних же кредитів з кожним днем стає все більше. Сподіватимемося, що банки пропонуватимуть своїм клієнтам, що заборговували, все нові і нові програми, тому як банку потрібні гроші, а не Ваше житло, яке продати сьогодні практично нереально