Недвижимость Киева
До кінця року левова частка депозитів фізліц концентруватиметься в банках з іноземним капіталом і державних фінустановах
Банкіри відновлюють довіру вкладників. У червні темпи приросту депозитів фізліц порівняно з травнем зросли майже вчетверо - до 2,7%. Це подвігло фінансистів почати зниження ставок по депозитах і згортати короткі програми
Всупереч прогнозам песимістів відміна мораторію НБУ на дострокове зняття внесків в середині травня поточного року не викликала ажіотажного відтоку депозитів з банків. "На момент відміни мораторію ситуація стабілізувалася, довіра до банківської системи почала відновлюватися, що у результаті спричинило зростання внесків", - відзначає Роман Кирданов, директор департаменту роздрібного бізнесу БГ Банку. У перший місяць літа об'єм залучень депозитів населення досяг 5,18 млрд. грн. - найбільшого показника з початку року (для порівняння: у квітні цей показник складав 0,6%, травні - 0,7%).
Але, не дивлячись на червневі рекорди, ситуація на депозитному ринку все ще далека від благополучної. За підсумками першого півріччя показник приросту депозитів по системі залишається негативним: з початку року чистий відтік внесків склав 16,5 млрд. грн. або 7,7%. До того ж зростанням депозитного портфеля зараз можуть похвалитися далеко не всі фінансисти. Віддаючи банкірам гроша, невибагливі раніше українці тепер проявляють надзвичайну прискіпливість. "Ми спостерігаємо тенденцію міграції вкладників з локальних банків в державні (оскільки населення все ще вірить державі) і іноземні банки із стратегічними інвесторами. Клієнти стали більше цікавитися показниками фінустанов, їх акціонерами і стратегією", - розповіла Олена Франковськая, директор з продажу, член правління Platinum Bank.
Позитивну динаміку депозитних портфелів банкіри частково зв'язують і із збільшенням середніх сум внесків. Більшість громадян, що забрали депозити в кінці 2008-го, - початку 2009 року, встигли вкласти їх в крупні покупки або просто проєсть. В той же час висока інфляція, зниження рівня доходів і зростання безробіття не дозволяють українцям сколотити мало-мальській капітал, щоб розмістити на депозиті. "Зараз портфелі банків втрачають клієнтів з низьким і середнім рівнями доходів. Притока засобів поступає від клієнтів з високими доходами і VIP-клієнтів", - констатує Роман Кирданов. Найбільше зростання в перший місяць літа продемонстрували внески у ВКВ, збільшившись відразу на 3,4% (до 97,6 млрд. грн.). Гривневі депозити виросли на 2% (до 101,4 млрд. грн.). Такі переваги клієнтів банкіри пояснюють різкими курсовими коливаннями, що спостерігалися на початку року, і очікуваннями подальшої девальвації гривні. Втім, затишшя, що запанувало останнім часом, на валютному ринку підштовхує громадян до активнішого створення гривневих накопичень. "Клієнти вважають за краще диверсифікувати засоби, наприклад, вкладаючи 50% в гривні і 50% в іноземних валютах (євро, долар США). Надалі збережеться та ж тенденція. Населення прагнутиме по можливості робити внески в декількох валютах, щоб забезпечити збереження вартості вкладених засобів у разі коливання валютних курсів", - прогнозує директор департаменту депозитних операцій Правэкс-банку Юлія Міхайлова.
Ще один аргумент на користь зміцнення довіри громадян до банок - поступове подовження термінів внесків. На початку року більшість українців не наважувалися розлучитися з капіталом більш ніж на 14-30 днів. "Зараз же найбільш популярними є внески строком на 3 місяці. Також помалу збільшується частка депозитів строком на 1 рік. Вважаю, що цей факт частково обумовлений привабливішими умовами по річних внесках порівняно з короткостроковими депозитами", - розповіла директор департаменту роздрібного бізнесу БМ Банку Наталія Байдакова. "Оскільки короткі депозити перестали мати попит, наш банк взагалі відмовився від внесків на 14 днів", - відзначає, у свою чергу, директор департаменту роздрібного бізнесу ВАТ "Ерсте Банк" Тетяна Надточий. Багато громадян, як і раніше не довіряючи фінансистам, вважають за краще розміщувати гроші на внесках "До запитання", забезпечуючи собі можливість у будь-який момент повернути заощадження. "За даними НБУ, до початку червня засоби на термінових внесках в порівнянні з квітневим показником збільшилися на 0,2 млрд. грн. (до 149,7 млрд. грн. ), в той же час засобу, розміщені до запитання, виросли на 1 млрд. грн. (до 41,6 млрд. грн. )", - підкреслює Олена Франковськая.
Уміло граючи на жадності клієнтів, банкіри щосили підштовхують їх до укладення довгих договорів. Більшість фінансистів в травні-червні почали знижувати ставки по коротких гривневих внесках (на 1-3 місяці). З 8 по 29 червня середня ставка по гривневому депозиту строком до 1 місяця знизилася на 0,12% річних (до 17,88% річних). При цьому не змінилися середні ставки по решті всіх термінів: по вкладеннях на три місяці вона, як і раніше, складають 19% річних, на шість місяців - 20%, на дев'ять місяців - 19,56%, на 12 місяців - 29,96% річних. Розмір середніх ставок по депозитах в доларах строком до трьох місяців зменшився на 0,05% річних (до 10,7%), до шести місяців - на 0,22% річних (до 11,02%), до дев'яти місяців - на 0,15% річних (до 11,35% річних). Прибутковість піднялася лише по внесках до 12 місяці на 0,05% річних (до 11,85% річних).
"Зараз більшість банків переслідують одну мету - залучення довгострокових пасивів. Відповідно, на ринку депозитних продуктів спостерігається зниження процентних ставок, особливо по короткострокових внесках", - констатує Роман Кирданов. До того ж гостра потреба фінансистів в грошах частково відпала із-за малих об'ємів кредитування і зростання ліквідності банківської системи. За даними НБУ, об'єм коррахунків банків в червні збільшився на 32,8%, або на 5,5 млрд. грн. - до 22,3 млрд. грн. Як наслідок, банкіри стримали агресію в конкурентній боротьбі за гаманці клієнтів. "Ми чекаємо, що ця тенденція продовжуватиметься до кінця літа. Восени, коли банкам знадобиться додаткове фондування для збільшення їх сезонного портфеля, ринок може повернутися до ставок кінця весни", - вважає Олена Франковськая. Правда, грішити високими ставками, швидше за все, будуть вітчизняні банки, яким все складніше привертати клієнтів. "Події, пов'язані з введенням тимчасових адміністрацій у ряді українських банків, привели до того, що населення дуже недовірливо відноситься до вітчизняних фінустанов. Не виключено, що до кінця року велика частина приросту депозитних внесків доводитиметься на банки з іноземним капіталом", - відзначає президент ІФ "Інтерфон" Дмитро Поддубний