Є способи понизити ставки за кредитом!

Природно, банки не виявляють особливого бажання знижувати процентні ставки, у тому числі і для тих позичальників, які не можуть розплатитися по кредиту.

Натомість вони пропонують клієнтам інші варіанти реструктуризації довга: кредитні канікули, зміну схеми погашення з класичною на аннуїтет або збільшення терміну кредитування. Проте, коли банкіри розуміють, що відмовивши проблемному клієнтові в м'якших умовах, вони можуть позбутися всього, то пропонують декілька способів вирішити проблему.

Серед тих, хто готовий піти на поступки – "ОТP Банк", ПУМБ, "Ерсте Банк", "Хрещатік", Родовид-банк, "Надра".

Як правило, банки готові понизити ставку на 1,5-2 процентних пункту. Правда, розраховувати можна тільки на тимчасове зниження ставки, від декількох місяців до двох років. Після закінчення цього терміну ставка збільшується з урахуванням компенсації за "пільговий період".

"Клієнт повинен розуміти, що кредит нікуди не зникає. При відновленні платоспроможності позичальника навантаження по кредиту в якісь місяці може бути вище, ніж вона була до перегляду умов кредитування", -предупреждает заступник голови правління банку "Хрещатік" Ірина Ськірчук.

Необхідні документи

Щоб добитися від банку зниження кредитної ставки, необхідно надати документи, підтверджуючі виниклі фінансові проблеми.

Якщо причиною послужила втрата доходу у зв'язку із звільненням з постійного місця роботи, то в даному випадку необхідно буде надати копію трудової книжки. При зменшенні заробітної плати - довідку про доходи з щомісячним розбиттям заробітної плати. Якщо причиною є тимчасова втрата працездатності, підтверджуючим документом може бути копія лікарняного, довідка від лікаря і так далі.

Головне - не перестаратися. Якщо банківські службовці побачать, що позичальник не в змозі розрахуватися з боргом, то йому, швидше за все, запропонують продати заставне майно і закрити кредит. А про зниження ставки доведеться забути.

У будь-якому випадку, сума, яку позичальник готовий платити, повинна бути достатньою для погашення щомісячних відсотків по кредиту з урахуванням зниження ставки.

Існує думка, що отримати зниження кредитної ставки реальніше, якщо на практиці продемонструвати банку свою нездатність погашати кредит. Тобто якийсь час просто не вносити платежі. Мовляв, тоді банкіри будуть готові на будь-які поступки, лише б позичальник почав знову погашати свій борг.

Частково це вірно. Наприклад, позичальникам з існуючою простроченою заборгованістю в Пумбе можуть запропонувати знизити ставку 0,01% річних. Тоді як дисциплінованим клієнтам, як максимум, пропонують зниження до 6% річних. При цьому банкіри готові пробачити пеню і інші штрафні санкції за прострочення.

Правда, такі ігри дуже небезпечні для самого позичальника. Якщо при допущенні прострочення він не зможе документально підтвердити свої матеріальні проблеми, можна і кредитну історію собі зіпсувати, і штрафні санкції доведеться сплатити.

В принципі, банки прихильніші до позичальників, які наперед попереджають про свої проблеми. А головне - акуратно виконують свої поточні зобов'язання.

Наприклад, в банці "Надра" при добросовісному обслуговуванні кредиту протягом шести місяців позичальник має можливість раз на півроку зменшувати розмір процентної ставки на 0,25% (максимум до 0,5%). "Я в своїй практиці поки не зустрічав людей, яким банк реально опустив ставку нижче за ту, що значиться в договорі. Це можливо тільки тоді, коли ставка "плаваюча", а не фіксована. Проте, спробувати виторгувати знижку у банку все ж таки можна. Аргументувати прохання варто погіршенням фінансового стану. Але якщо у банку немає практики тимчасового зниження кредитного навантаження для клієнтів з фінансовими проблемами, можна, навпаки, отримати підвищення ставки. Адже чим "проблемнєє" клієнт, тим дорожче для нього кредитні гроші", - вважає директор компанії "Кредит-Брокер" Олександр Андрійчук.

Понизити кредитну ставку "проблемним" позичальникам - цілком реально. Правда, тільки на якийсь час. При цьому після закінчення пільгового періоду, швидше за все, доведеться все-таки компенсувати банку нинішні тимчасові "поблажки".

Разом, щоб отримати зниження процентної ставки за кредитом, необхідно:

* Акуратно платити по кредиту
* Зібрати документи про зниження доходів
* Оцінити – чи не налякають документи банк
* Попросити банк про зниження ставки
* Оцінити отриману пропозицію
* Знову торгуватися з банком
* Понизити платіж по кредиту