Боротьба з позичальниками за повернення їх кредитів плавно перейшла в ”безвихідну співпрацю”!

Якщо раніше розмови про реструктуризацію часто не заходили далі за слова і банку не пропонували якихось схем, що реально діяли, то тепер вони у фінустанов вже з'явилися.

Це пояснюється не тільки і можливо не стільки неповороткістю, скільки складністю самого процесу. «Що стосується кредитів, то ще в листопаді минулого року нами було ухвалено рішення по їх реструктуризації. Це трудомісткий процес, який триває до сьогоднішнього дня», – говорить голова правління АКБ ”Укрсоцбанк” Борис Тімонькин.

В той же час він визнає, що так чи інакше, навіть тих заходів, які банк запропонував клієнтам-фізліцам, – як те канікули до 18 місяців по сплаті тіла кредиту, – недостатньо. «Тому і зараз фахівці Укрсоцбанку розробляють нові схеми виходу, – розповідає банкір. – Наше завдання — реалізувати повернення в ту гривневу суму, яку клієнт платив до кризи. Думаю, нам це вдасться. Наше головне завдання — реструктурувати кредитний портфель. Ми закінчуємо роботу над способом тимчасового зниження відсотків. Але це буде не подарунок, а схема роботи з капіталізацією відсотків і виплатою їх за межами договірного терміну, що діє».

Варіантів стає більше

Разом з тим, деякі банки вже встигли розробити і запропонувати більший спектр працюючих програм. Наприклад, в ОТП Банці готові піти на зміну умов повернення кредиту, відповідно до якого позичальникові тимчасово надаються пільгові умови погашення кредиту, наприклад, зменшення розміру щомісячного платежу, тимчасове відстрочення погашення основної суми кредиту и/ або відсотків, зміна графіка погашення, зміни терміну кредиту.

Окрім стандартних вищезгаданих схем, банк пропонує позичальникам додатковий варіант, по якому їм надається можливість відстрочити виплату відсотків по кредиту з використанням адаптаційного графіка платежів. Цей графік передбачає значне зниження щомісячної суми платежу з подальшим поступовим їх збільшенням. При цьому рішення про реструктуризацію ухвалюється банком в перебігу 2–3 днів, а її максимальний термін може досягати півтора років.

Експерти відзначають наступні можливі переваги реструктуризації:

• Пільгові умови повернення кредиту при реструктуризації допоможуть клієнтові зменшити навантаження на сімейний бюджет.

• До позичальників, які скористалися послугою «реструктуризація» і не мають простроченої заборгованості по кредиту, не застосовуються штрафні санкції з боку банку.

• Зміна умов боргового зобов'язання не погіршує кредитну історію клієнта.

В цілому програма реструктуризації кредитних заборгованостей ОТП Банку передбачає наступні варіанти:

• зниження платежу по кредиту на 30% і більш (залежно від фінансових можливостей клієнта);

• відміна пені і штрафів (за умови повного погашення простроченої заборгованості);

• зниження процентної ставки з її подальшим відновленням до початкового рівня після закінчення пільгового періоду;

• збільшення терміну кредиту;

• включення прострочення в суму кредиту з подальшими пільговими умовами платежу;

• розбиття страхових платежів на 2, 4 рівних частини (по автомобільних і іпотечних кредитах);

• переуступка довга: зміна позичальника по кредиту.

Міняємо позичальника

Однієї з новинок, малознайомою багатьом клієнтам, є зміна позичальника по кредиту або іншими словами переклад довга на інше обличчя. Окрім ОТП Банку таку послугу надає, наприклад, АКИБ «Укрсиббанк». «Переклад довга», – так називається послуга, яку банк пропонує позичальникам, які несуть підвищене навантаження по виплаті свого кредиту. В даному випадку будь-яка зацікавлена особа може придбати у позичальника заставу з переоформленням кредиту, що діє, на себе. Таким чином, можна передати свій борг третій особі і зняти зобов'язання перед банком.

«На жаль, ніхто не застрахований від змін в економічному середовищі. І сьогодні для деяких позичальників кредит став просто непідйомним. «Укрсиббанк» пропонує різні варіанти реструктуризації, у тому числі і можливість переоформити кредит на людину зацікавленого в покупці закладеного автомобіля або нерухомості. Це допоможе позичальникові і питання з позикою вирішити, і збереже хорошу кредитну історію», – відзначив голова правління АКИБ «Укрсиббанк» Сергій Наумов. У банці переконані, що дана послуга зручна і для позичальника і для покупця. Позичальник більше не обслуговуватиме свій кредит і не зіпсує свою кредитну історію, а покупець зможе на відмінних умовах купити в кредит довгождану квартиру або машину у нашого позичальника.

Враховуючи розширення можливостей по реструктуризації заборгованості, практично кожен позичальник може знайти прийнятний для себе варіант